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轉貸置換合法嗎？什么貸款要轉換？

2023-05-25 10:44:19 來源：

轉貸置換合法嗎?

首先，大家需要了解轉貸置換的真正含義。

轉貸置換的意思是將以前的按揭的房子通過墊資結清，提前還款之后，再重新抵押給銀行。這類貸款一般可以做3-20年，不同產品要求不同，年化利率3.7-5.9%浮動，還款方式有先息后本、等額本息等。

轉貸置換是否合法，需要根據貸款資金用途來判斷。如果借款人將房子抵押之后申請了經營貸款，資金確實用在了經營用途上，就合法。如果借款人只是通過轉貸的方式來降低自己的房貸利率，被銀行查到的話，就屬于違規用途，會涉及貸款詐騙罪。

而且想要申請轉貸的話，借款人還需要符合以下條件。

1、申請抵押的房子必須沒有貸款背在身上，借款人需要持有房本。如果房子還在還貸的話，借款人需要提前還貸后，再申請抵押貸款。

2、需要經營執照，而且需要企業經營一年以上，還要實體的經營場所，經營流水等。

3、貸款發放之前，借款人需要提供一個第三方賬戶。因為經營貸款的資金是直接打款到第三方賬戶，不會打款到借款人的個人賬戶。

4、借款人個人征信良好，沒有其他信用污點，有穩定的貸款償還能力。

轉貸置換辦理成功后，優點是可以通過轉貸，可以把以前利息較高的貸款，置換成利息比較低的貸款，節約一部分利息。

另外，如果借款人名下有多筆不同性質的負債，如網貸、車貸、信用卡、房貸等等，可以通過轉貸的方式，把多筆貸款，整合成一筆貸款。

這樣更有利規劃自己的貸款，清除多頭借貸、高息網貸等會影響個人征信的負債，達到優化征信的作用。

但如果真的辦理了轉貸置換，其實風險是非常大的。

不同銀行對于營業執照的注冊時間、經營地點、經營流水等要求都不相同。如果只是單純為了轉貸，而且注冊營業執照，需要謹慎，因為不管是注冊、辦理、注銷、年審，都是有成本的。

而且轉貸的手續流程非常復雜，很容易出現被拒貸或者其他失誤現象。如果借款人沒有十足的把握，不建議去申請。

什么貸款要轉換?

在2020年以前已發放或者已簽訂合同但尚未發放的存量助學貸款和存量商業性個人住房貸款都需要進行利率定價基準轉換。

而2020年起新簽訂合同的商業性個人住房貸款和助學貸款已都是將LPR作為定價基準了。所以存量房貸和助學貸款在進行定價轉換時，就需要將利率定價基準從原合同執行的央行貸款基準利率轉為LPR。

具體來說，商業性個人住房貸款是將利率定價方式轉為以相應期限的LPR為定價基準加點形成(加點可為負值)。而不同地區、不同銀行，設置的基點數都可能有所不同。或者直接轉成固定利率。

助學貸款則是將利率定價方式轉為以上年12月發布的同期同檔次的LPR減30個基點;或者轉為與上年12月發布的同期同檔次LPR減30個基點相等的固定利率。

當然，處于最后一個重定價周期的存量房貸和助學貸款都無需進行轉換。至于個人住房公積金貸款，則還是按央行貸款基準利率來執行，不與LPR掛鉤。

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文章來源： 責任編輯：zgsj

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